Panorama de la Regulación Internacional
Blockchain City, 2023
Regulaciones de diferentes países a favor de Bitcoin y las criptomonedas o que por lo menos tolera la actividad. Se muestra por país y en formato histórico.
2013
Estados Unidos: en 2013, la Red de Cumplimiento de Delitos Financieros (FinCEN) del Departamento del Tesoro de los Estados Unidos emitió una guía que definía a los operadores de intercambio de criptomonedas como “transmisores de dinero”, lo que significa que están sujetos a las mismas regulaciones que las empresas de transferencia de dinero tradicionales.
Australia: en 2013, la Autoridad Tributaria de Australia emitió una guía que establecía que Bitcoin era considerado una “propiedad” y, por lo tanto, estaba sujeto a impuestos sobre las ganancias de capital.
2016
Australia: en 2016, el Gobierno australiano eliminó el “doble impuesto” sobre Bitcoin y otras criptomonedas, que anteriormente habían sido gravadas tanto como bienes como servicios.
2017
Japón: se convirtió en uno de los primeros países en reconocer a Bitcoin como una forma legal de pago en abril de 2017. El país también implementó regulaciones más estrictas en torno a las criptomonedas para proteger a los consumidores y prevenir el lavado de dinero. Establece regulaciones para las empresas de criptomonedas.
Australia: En julio de 2017, Australia modificó su Ley de Finanzas para incluir a Bitcoin y otras criptomonedas. Bajo estas regulaciones, los intercambios de criptomonedas deben registrarse ante la Autoridad Reguladora de Inteligencia Financiera de Australia (AUSTRAC) y cumplir con los requisitos contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo.
2018
Venezuela: en febrero de 2018 Venezuela lanzó su propia criptomoneda, el Petro. El gobierno ha tratado de utilizar el Petro para eludir las sanciones internacionales y ayudar a financiar su economía. También creó la Superintendencia Nacional de Criptoactivos y Actividades Conexas (Sunacrip) el 9 de abril de 2018, según la Gaceta Oficial Nro. 6,371. Este ente regulador se encarga de dar soporte al desarrollo del Petro como moneda digital: “Es el epicentro del desarrollo de una nueva historia de la economía monetaria de Venezuela”. Es la primer entidad de este tipo en el mundo.
México: En marzo de 2018, entró en vigor la Ley para Regular Instituciones de Tecnología Financiera. Esta ley establece un marco regulatorio general para los proveedores de servicios de criptomonedas y establece requisitos para la divulgación de riesgos, la prevención de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo, y la protección de los consumidores.
Australia: En abril de 2018, Australia implementó regulaciones para las empresas de criptomonedas. Las empresas deben registrarse obligatoriamente ante las autoridades financieras australianas y cumplir con las regulaciones contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo.
Malta: En julio de 2018, Malta aprobó una legislación integral para regular las criptomonedas y los activos digitales. La legislación incluye la creación de un marco regulatorio para la emisión y negociación de activos virtuales, así como para los proveedores de servicios de criptomonedas.
Suiza: En septiembre de 2018, Suiza introdujo regulaciones para permitir que los bancos comerciales y los corredores de bolsa comercien con criptomonedas. Los reguladores también establecieron un marco regulatorio para la oferta de tokens de seguridad.
2019
Estados Unidos: En septiembre de 2019, la Comisión de Bolsa y Valores de los Estados Unidos (SEC) emitió una guía actualizada sobre la regulación de las ofertas iniciales de monedas (ICO) y otros activos digitales. La guía establece que las ICO deben cumplir con las leyes de valores federales.
China: En octubre de 2019, el presidente chino, Xi Jinping, anunció que el país debería “tomar la delantera” en la investigación y desarrollo de las tecnologías blockchain. Desde entonces, China ha intensificado su enfoque en la regulación de las criptomonedas y la tecnología blockchain.
2020
Alemania: En enero de 2020, Alemania implementó la quinta Directiva de la UE contra el lavado de dinero, lo que significa que los proveedores de servicios de criptomonedas deben cumplir con las mismas regulaciones contra el lavado de dinero que los proveedores de servicios financieros tradicionales.
Singapur: En enero de 2020, Singapur actualizó su Ley de Servicios de Pago para incluir a las empresas de criptomonedas. Las empresas ahora deben registrarse y cumplir con las regulaciones contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo.
India: En marzo de 2020, el Tribunal Supremo de India anuló una prohibición del Banco de la Reserva de India (RBI) que impedía a las empresas de criptomonedas acceder a servicios bancarios. Aunque actualmente no existe una regulación específica para las criptomonedas en India, la decisión del tribunal ha allanado el camino para que las empresas de criptomonedas operen en el país, sin embargo el gobierno indio también ha estado trabajando en una nueva legislación para regular el uso de las criptomonedas en el país.
Rusia: En julio de 2020, aprobó una ley que permite la emisión y el comercio de criptomonedas, así como la regulación de los mineros de criptomonedas. Las empresas de criptomonedas también deben registrarse ante las autoridades financieras rusas y cumplir con las regulaciones contra el lavado de dinero.
Portugal: En agosto de 2020, Portugal implementó regulaciones para los proveedores de servicios de criptomonedas. Las empresas deben registrarse y cumplir con las regulaciones contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo.
Suiza: en septiembre de 2020, entró en vigencia una nueva ley que establece requisitos de licencia para las empresas de criptomonedas y plataformas de intercambio. La ley también establece regulaciones para la prevención de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo.
2021
Francia: En abril de 2021, Francia implementó regulaciones para las empresas de criptomonedas. Las empresas deben registrarse ante las autoridades financieras francesas y cumplir con las regulaciones contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo.
Reino Unido: En enero de 2021, el Reino Unido implementó regulaciones para las empresas de criptomonedas. Las empresas deben registrarse ante las autoridades financieras británicas y cumplir con las regulaciones contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo.
México: En marzo de 2021, México aprobó una ley para regular las criptomonedas. La ley establece que las empresas de criptomonedas deben registrarse ante las autoridades financieras mexicanas y cumplir con las regulaciones contra el lavado de dinero.
España: En abril de 2021, España implementó regulaciones para las empresas de criptomonedas. Las empresas deben registrarse ante las autoridades financieras españolas y cumplir con las regulaciones contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo.
Turquía: En abril de 2021, Turquía prohibió el uso de criptomonedas para pagos y transferencias en el país. Aunque las criptomonedas aún no están reguladas en Turquía, el país ha tomado medidas para prevenir el uso de criptomonedas para actividades ilegales.
Corea del Sur: En marzo de 2021, Corea del Sur implementó regulaciones para las empresas de criptomonedas. Las empresas deben registrarse ante las autoridades financieras surcoreanas y cumplir con las regulaciones contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo.
Suiza: En febrero de 2021, Suiza implementó regulaciones para las empresas de criptomonedas. Las empresas deben registrarse ante las autoridades financieras suizas y cumplir con las regulaciones contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo.
Brasil: En marzo de 2021, Brasil implementó regulaciones para las empresas de criptomonedas. Las empresas deben registrarse ante las autoridades financieras brasileñas y cumplir con las regulaciones contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo.
España: En octubre de 2021, España aprobó una nueva ley que establece requisitos de licencia para las empresas de criptomonedas y plataformas de intercambio. La ley también establece regulaciones para la prevención de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo y la protección del consumidor.
Argentina: En mayo de 2021, Argentina aprobó una nueva ley que establece un marco regulatorio para las criptomonedas y los activos digitales. La ley establece requisitos para la prevención de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo y la protección del consumidor.
Rusia: En enero de 2021, Rusia aprobó una nueva ley que establece requisitos de licencia para las empresas de criptomonedas y plataformas de intercambio. La ley también establece regulaciones para la prevención de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo.
El Salvador: En septiembre de 2021, El Salvador se convirtió en el primer país en adoptar Bitcoin como moneda de curso legal. El gobierno ha establecido regulaciones para el uso y la adopción de Bitcoin, incluyendo la creación de una billetera digital estatal y la obligación de que las empresas acepten Bitcoin como forma de pago. El Salvador pueden aceptar Bitcoin como forma de pago, y los ciudadanos pueden usar Bitcoin para pagar sus impuestos y otras obligaciones gubernamentales.
Ucrania: En septiembre de 2021, Ucrania aprobó una ley que reconoce a las criptomonedas como un activo financiero y permite que se utilicen para pagos y transacciones financieras. La ley establece regulaciones para las empresas de criptomonedas y los exchanges, y requiere que estas empresas cumplan con los requisitos de KYC y AML.
2022
Singapur: En enero de 2022, la Autoridad Monetaria de Singapur anunció nuevas regulaciones para los proveedores de servicios de criptomonedas en el país. Los proveedores de servicios de criptomonedas deben cumplir con los requisitos de licencia, las medidas de prevención de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo, y los requisitos de divulgación de riesgos.
Canadá: En enero de 2022, la Ley de Tecnología de Contabilidad Distribuida y la Ley de Activos Virtuales entraron en vigor en Canadá. Estas leyes establecen un marco regulatorio para los proveedores de servicios de criptomonedas y establecen requisitos para la divulgación de riesgos, la prevención de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo, y la protección de los consumidores.
Estados Unidos: En noviembre de 2022, la Ley de Promoción de la Innovación y la Competencia en Tecnología Financiera entró en vigor en los Estados Unidos. Esta ley establece un marco regulatorio para los proveedores de servicios de criptomonedas y establece requisitos para la divulgación de riesgos, la prevención de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo, y la protección de los consumidores.
La aparición de Bitcoin provocó preocupaciones por parte de algunos países y sus bancos centrales. Aquí revisaremos algunos de ellos en formato histórico.
2013
Tailandia: El Banco de Tailandia emitió una declaración en 2013 que prohibía el uso de Bitcoin en el país, argumentando que no estaba respaldado por ninguna entidad gubernamental y podría ser utilizado para actividades ilegales.
China (2013, 2017, 2021): China ha adoptado varias posturas hacia Bitcoin y las criptomonedas. En 2013, el Banco Popular de China emitió una declaración que prohibía a las instituciones financieras del país realizar transacciones en Bitcoin.
2014
Rusia: Rusia ha sido conocida por tener una postura cambiante hacia Bitcoin y criptomonedas. En 2014, el Banco Central de Rusia emitió una advertencia sobre los riesgos asociados con las criptomonedas, aunque no las prohibió.
Bangladesh: En septiembre, Bangladesh emitió una advertencia en la que se prohibía la compra, venta, uso y posesión de criptomonedas, incluido Bitcoin.
Bolivia: En 2014, el Banco Central de Bolivia emitió un comunicado que prohíbe el uso de Bitcoin y cualquier otra moneda virtual en el país.
Ecuador: el Banco Central de Ecuador emitió un comunicado que prohíbe la utilización de cualquier tipo de moneda digital, incluyendo Bitcoin, en el país.
Islandia: el Banco Central de Islandia emitió un comunicado que prohíbe la utilización de cualquier tipo de moneda digital, incluyendo Bitcoin, en el país.
Bangladesh: El Banco Central de Bangladesh emitió una circular en la que prohibía el uso de Bitcoin y cualquier otra criptomoneda en el país, ya que las consideraba ilegales y no reconocidas oficialmente. La circular establecía que cualquier transacción en Bitcoin sería considerada una actividad delictiva.
Rusia: Rusia ha adoptado una postura cambiante hacia Bitcoin y las criptomonedas. En 2014, el Banco Central de Rusia emitió una advertencia sobre el uso de Bitcoin y otras criptomonedas, argumentando que podrían ser utilizadas para el lavado de dinero y la financiación del terrorismo. En 2021, Rusia prohibió el uso de criptomonedas como medio de pago.
Vietnam: El Banco Estatal de Vietnam emitió una declaración en 2014 que prohibía el uso de Bitcoin y cualquier otra criptomoneda en el país, argumentando que no estaban respaldadas por ninguna entidad gubernamental y podían ser utilizadas para actividades ilegales.
Islandia: El Banco Central de Islandia emitió una advertencia en 2014 sobre los riesgos del uso de Bitcoin y otras criptomonedas, aunque no se prohibió su uso.
Bolivia: El Banco Central de Bolivia emitió una declaración en 2014 que prohibía el uso de Bitcoin y cualquier otra criptomoneda en el país, argumentando que no estaban respaldadas por ninguna entidad gubernamental y podían ser utilizadas para actividades ilegales.
Ecuador: el Banco Central de Ecuador emitió una ley que prohibía el uso de Bitcoin y otras criptomonedas en el país y anunció planes para crear una moneda digital respaldada por el gobierno.
Kirguistán: el Banco Nacional de Kirguistán emitió una advertencia sobre el uso de Bitcoin y otras criptomonedas, argumentando que no estaban respaldadas por ninguna entidad gubernamental y podían ser utilizadas para actividades ilegales.
2017
China: En 2017, China cerró los intercambios de criptomonedas y prohibió las ofertas iniciales de monedas (ICO) en el país.
Bangladesh: el Banco Central de Bangladesh emitió otra circular que prohibía el uso de Bitcoin y cualquier otra criptomoneda en el país, argumentando que no estaban reconocidas oficialmente y podían ser utilizadas para actividades ilegales.
Nepal: el Banco Central de Nepal emitió una circular que prohibía el uso de Bitcoin y otras criptomonedas en el
Indonesia: En diciembre de 2017, el Banco de Indonesia emitió un comunicado en el que prohibía el uso de criptomonedas, como Bitcoin, como forma de pago. La medida también prohíbe a los proveedores de servicios financieros realizar transacciones en criptomonedas. El banco central de Indonesia emitió una prohibición para todas las empresas de servicios financieros en el país para no aceptar o procesar pagos usando criptomonedas, incluyendo Bitcoin. La prohibición se hizo efectiva desde enero de 2018. Sin embargo, en febrero de 2019, el banco central de Indonesia emitió una nueva regulación que permite la compra, venta y comercio de criptomonedas bajo ciertas condiciones, incluyendo el registro con el regulador y la implementación de medidas de seguridad adecuadas.
Nepal: el banco central de Nepal emitió un aviso declarando que Bitcoin y otras criptomonedas son ilegales en el país. Además, cualquier persona que sea encontrada involucrada en transacciones relacionadas con criptomonedas sería procesada. Sin embargo, la industria de criptomonedas en Nepal ha seguido creciendo, a pesar de la prohibición.
Rusia: En 2017, el país planeaba regular el comercio de criptomonedas, pero luego cambió de opinión y prohibió las criptomonedas como forma de pago en 2019.
2018
Argelia: el Banco de Argelia emitió un comunicado que prohíbe la compra, venta y uso de cualquier tipo de moneda virtual en el país, incluyendo Bitcoin.
Irán: En 2018, el Banco Central de Irán prohibió a los bancos del país realizar transacciones en Bitcoin y otras criptomonedas, citando preocupaciones sobre el blanqueo de dinero y la financiación del terrorismo.
Indonesia: En 2018, el Banco de Indonesia emitió una circular que prohíbe el uso de criptomonedas como medio de pago en el país, citando preocupaciones
Vietnam: En abril de 2018, el Banco Estatal de Vietnam emitió una declaración en la que prohibía la emisión, intermediación y utilización de las criptomonedas, incluido Bitcoin. También se advirtió a los ciudadanos que se abstuvieran de utilizar criptomonedas como forma de pago.
Kuwait: En febrero de 2018, el Ministerio de Finanzas de Kuwait emitió una advertencia en la que se prohibía la compra, venta y comercialización de criptomonedas, incluido Bitcoin. Además, se advirtió a los ciudadanos que no invirtieran en criptomonedas.
Tailandia: En 2018, el gobierno tailandés emitió una ley que regula las criptomonedas y las obliga a registrarse ante el regulador. La ley también establece requisitos para la debida diligencia, el lavado de dinero y la prevención de financiamiento del terrorismo. Además, las empresas que realicen transacciones con criptomonedas deben pagar impuestos. La ley ha sido vista como un paso hacia la legitimación de las criptomonedas en el país.
Vietnam: En 2018, el banco central de Vietnam emitió una prohibición en la que se prohibía a las instituciones financieras y a las empresas de pagos electrónicos ofrecer servicios relacionados con criptomonedas. La prohibición también incluye la emisión, el uso y la aceptación de criptomonedas como método de pago. Sin embargo, los individuos aún pueden poseer y comerciar con criptomonedas en Vietnam.
2021
China: En 2021, China intensificó su postura restrictiva y prohibió la minería de criptomonedas en varias provincias.
Marruecos: En marzo de 2021, el Banco de Marruecos emitió un comunicado advirtiendo a sus ciudadanos sobre los riesgos asociados al uso de criptomonedas y declarando que todas las transacciones en criptomonedas son ilegales en el país.
Rusia: el país emitió en 2021 una nueva ley que prohíbe la utilización de criptomonedas como medio de pago y endurece las regulaciones sobre el comercio y la minería de criptomonedas.
Países del G20
Los miembros del grupo de los 20 países líderes en la economía mundial (G20) representan alrededor del 90% de la economía mundial y el 80% del comercio internacional.
Estados Unidos: La Comisión de Bolsa y Valores de Estados Unidos (SEC) ha establecido regulaciones para las ofertas iniciales de monedas (ICO, por sus siglas en inglés), mientras que la Oficina del Controlador de la Moneda (OCC) ha permitido que los bancos nacionales ofrezcan servicios relacionados con criptomonedas.
Reino Unido: ha establecido un régimen regulatorio para las criptomonedas y los activos digitales. La Autoridad de Conducta Financiera (FCA) ha sido el organismo encargado de supervisar y regular las criptomonedas en el Reino Unido.
Alemania: las criptomonedas son consideradas como “monedas privadas” y están sujetas a impuestos. La legislación alemana establece que las criptomonedas pueden ser utilizadas como medio de pago y se pueden comprar y vender libremente.
Japón: Japón ha sido uno de los países más avanzados en la regulación de las criptomonedas. Desde 2017, las criptomonedas son legalmente reconocidas como un medio de pago en Japón.
Australia: La regulación de las criptomonedas en Australia está en manos de la Comisión Australiana de Valores e Inversiones (ASIC). Las criptomonedas son consideradas como propiedad y están sujetas a impuestos.
Canadá: las criptomonedas son consideradas como “valores” y están sujetas a regulación por parte de la Comisión de Valores de Canadá (OSC).
Francia: ha establecido un marco legal para las criptomonedas y los activos digitales. Las empresas que deseen operar en el mercado de criptomonedas deben obtener una licencia de la Autoridad de Mercados Financieros (AMF).
Italia: las criptomonedas son consideradas como “instrumentos financieros” y están sujetas a regulación por parte de la Comisión Nacional de Empresas y Bolsa (CONSOB).
Corea del Sur: las criptomonedas son consideradas como “bienes” y están sujetas a impuestos. La regulación de las criptomonedas está en manos de la Comisión de Servicios Financieros (FSC). Las criptomonedas están reguladas y se consideran una forma de moneda legal. El gobierno ha establecido leyes para proteger a los inversores y ha establecido requisitos de licencia para las empresas de criptomonedas que operan en el país.
México: las criptomonedas no son consideradas como una moneda de curso legal, pero pueden ser utilizadas como medio de pago y están sujetas a regulación por parte de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV). En marzo de 2018, se incluyeron los “Activos Digitales” en la “Ley para Regular Instituciones de Tecnología Financiera”. El Banco de México prohibió a las instituciones financieras trabajar con empresas que se dedican a las criptomonedas. Sin embargo, el banco central ha reconocido que las criptomonedas no están prohibidas y los ciudadanos pueden comprar y vender criptomonedas.
Brasil: El Banco Central de Brasil ha reconocido que las criptomonedas no están reguladas y no se consideran una forma de pago legal en el país. Sin embargo, el gobierno no ha prohibido la compra o tenencia de criptomonedas.
India: En 2018, el Banco de la Reserva de la India prohibió a los bancos trabajar con empresas de criptomonedas y cerrar sus cuentas bancarias. Sin embargo, en marzo de 2020, la Corte Suprema de India levantó la prohibición, lo que permitió a las empresas de criptomonedas operar nuevamente.
Indonesia: En 2017, el Banco de Indonesia prohibió el uso de criptomonedas como forma de pago en el país. Además, el gobierno ha tomado medidas enérgicas contra las empresas de criptomonedas que operan en Indonesia sin licencia.
Rusia: La situación regulatoria de las criptomonedas en Rusia es incierta. El gobierno ha propuesto leyes para regular las criptomonedas, pero aún no se han aprobado. Actualmente, las criptomonedas no son legales ni ilegales en Rusia.
Sudáfrica: El Banco de la Reserva de Sudáfrica ha declarado que las criptomonedas no son reconocidas como moneda legal en el país. Sin embargo, las criptomonedas no están prohibidas y se pueden comprar y vender en intercambios de criptomonedas.
Turquía: En 2018, el Banco Central de la República de Turquía anunció que las criptomonedas no eran una forma de pago segura y no estaban reguladas. Además, el banco ha prohibido a los ciudadanos realizar transacciones con criptomonedas en el país.
Argentina: El Banco Central de la República Argentina ha advertido a los ciudadanos sobre los riesgos de las criptomonedas y ha declarado que no las considera una forma de moneda legal. Sin embargo, las criptomonedas no están prohibidas y se pueden comprar y vender en intercambios de criptomonedas.
Arabia Saudita: El Banco de Arabia Saudita ha declarado que las criptomonedas son ilegales en el país y ha prohibido a las instituciones financieras trabajar con empresas que se dedican a las criptomonedas.
China: ha adoptado una postura muy estricta con respecto a las criptomonedas, prohibiendo las ICOs (Ofertas Iniciales de Monedas) y cerrando los intercambios de criptomonedas en el país. En 2021, el Banco Popular de China (PBOC) reiteró su postura sobre la criptomoneda y anunció la creación de su propia moneda digital del banco central, el yuan digital. El objetivo principal de China es proteger la estabilidad financiera y prevenir la fuga de capitales.
Unión Europea: ha adoptado una postura más flexible y está tratando de regular las criptomonedas. En 2020, la UE presentó un proyecto de ley que establece un marco regulatorio para las criptomonedas, con el objetivo de garantizar la protección de los inversores y prevenir el uso de criptomonedas en actividades ilegales. En 2021, la UE aprobó nuevas reglas sobre el uso de criptomonedas, exigiendo que los intercambios de criptomonedas se registren y se sometan a regulaciones más estrictas para combatir el lavado de dinero y la financiación del terrorismo.
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